Sazby hypoték 2025

První měsíc letošního roku máme za sebou. Mnohé z nás zajímá, jak si aktuálně vedou a v následujících měsících budou vést úrokové sazby. Jsou kupující, kteří dokonce vyloženě čekají na určitou hranici úrokových sazeb. I přes to, že úroková sazba je bez pochyb jednou z nejdůležitějších věcí, které zájemci o koupi nemovitosti sledují, je důležité nezapomínat i na vývoj pořizovací ceny.
O ceně nemovitosti si dovolím tvrdit, že je možná ještě o kousek důležitější, než úroková sazba u hypotečního úvěru. Pořizovací (kupní) cena je jednou pro vždy daná, kdežto úroková sazba je daná vždy jen na určité období dle délky fixace. Čím vyšší pořizovací cena, tím větší měsíční zatížení. Nicméně měsíční zatížení se kupujícím bude měnit vždy po skončení fixace, a může to být směrem nahoru i směrem dolu. Jakým směrem se kupujícím pohnou měsíční splátky, je odvislé od aktuálního vývoje na úvěrovém trhu. Pozor tedy na pořizovací cenu. V tomto ohledu doporučuji obecně kupovat nemovitost za takovou cenu, u které kupující neohrozí změna úrokové sazby směrem nahoru. Stoupne-li úroková sazba a kupující při původní úrokové sazbě bude mít měsíční splátky „na knop“, je zde velké riziko budoucí neschopnosti splácet své závazky. V opačném případě, kdy úrokové sazby klesají, si samozřejmě vlastník nemovitosti při refinancování vždy s měsíčním zatížením polepší. Nicméně nikdo nedokáže predikovat vývoj na úvěrovém trhu na x let dopředu, proto je nutné mít rezervu. Ale zpět k úrokovým sazbám, potažmo k délce fixace.
V posledním měsíci roku 2024 byly úrokové sazby v průměru kolem 5,25% p.a. Na konci ledna 2025 se průměrná výše úrokových sazeb u sjednaných úvěrů pohybovala kolem 5,10% p.a. Tento rozdíl znamená pokles o 0,15% p.a. Není to málo, ani moc. Nicméně je to předzvěst dalšího klesání úrokových sazeb, které však bude velmi pozvolné.
Budu-li aplikovat současnou výši cen nemovitostí a úrokových sazeb a přihlédnu-li k aktuálnímu vývoji na trhu (tzn. že úrokové sazby pomalu klesají, ale ceny nemovitostí bohužel rychle stoupají), rozhodně doporučuji těm, kteří uvažují o koupi nemovitosti, aby koupili co nejdříve. Spolu s tím doporučuji zvolit si kratší fixační období (např. 3 roky). Sice budou splátky první tři roky o něco vyšší, protože v tuto chvíli je levnější 5leté fixační období, ale za 3 roky budou mít kupující s velkou pravděpodobností šanci na získání úrokové sazby kolem 4 % p.a. A následně bych teprve pak zvolila fixaci např. 5 let, či delší. Každopádně doporučuji způsob financování a nastavení hypotečního úvěru včetně délky fixace konzultovat pomocí schopného a zkušeného hypotečního poradce. Jestliže takového odborníka k ruce nemáte, neváhejte se na mě obrátit. Znám velmi dobrého a zkušeného odborníka. V letošním roce se tedy poklesu úrokových sazeb sice dočkáme, ale rozhodně to „neudělá“ v rámci následujících 11 měsíců rozdíl například celého procenta. Nemá smysl čekat na snížení úrokových sazeb o pár setin procenta, neboť ceny nemovitostí budou v letošním roce stoupat v řádech celých procent.